Te damos la bienvenida al mundo del historial crediticio, donde tu comportamiento se registra y a la vez se utiliza para evaluar tu capacidad de obtener y pagar un crédito. Si contás con una tarjeta de crédito, o has solicitado un préstamo o bien, una hipoteca, es probable que ya tengás con un historial crediticio. Pero, ¿qué es con exactitud y por qué es tan importante?
El historial crediticio se entiende como un registro de tus actividades financieras, incluyendo tus cuentas de crédito, préstamos y pagos de deudas. Esta información se recopila y se mantiene en una base de datos por parte de bases de datos públicas y privadas, como el Centro de Información Crediticia de la Sugef, Equifax, Credid y otros burós.
¿Por qué es importante tener un buen historial crediticio?
El historial crediticio es esencial ya que se utiliza para calcular tu puntaje crediticio, esto refleja la capacidad que tenés para pagar las deudas en tiempo y forma. Las empresas de crédito o entidades financieras utilizan el puntaje de crédito para determinar tu solvencia, sobre todo, para evaluar si podés representar un riesgo al momento de otorgar un préstamo, crédito o tarjeta de crédito.
Contar con un buen historial crediticio también puede ser beneficioso ya que podés acceder a mejores tasas de interés y condiciones con respecto al servicio financiero que solicités. Es decir; puede afectar la capacidad para obtener un apartamento, un trabajo o incluso un seguro. Recordá que el principal objetivo de mantener un buen historial crediticio y por ende una buena salud financiera es evitar el endeudamiento excesivo.
¿Qué influye en un buen historial crediticio?
Hay varios factores que influyen en nuestro historial crediticio y en tu puntaje de crédito. Algunos de los más importantes son:
- Pago de deudas: el pago oportuno de tus deudas es fundamental para tener un buen historial crediticio. Es importante no sólo pagar las deudas a tiempo, sino también evitar el endeudamiento excesivo.
- Antigüedad de las cuentas: las cuentas que llevan mucho tiempo abiertas y en buen estado son vistas positivamente por las agencias de crédito.
- Tipo de crédito: tener una variedad de tipos de crédito, como una tarjeta de crédito, un préstamo de auto y un préstamo hipotecario, puede ser beneficioso para tu historial crediticio.
- Cantidad de crédito utilizada: utilizar una gran parte de nuestro límite de crédito puede ser visto como un signo de endeudamiento excesivo y puede afectar negativamente tu puntaje de crédito.
- Solicitudes de crédito: demasiadas solicitudes de crédito en un corto período de tiempo pueden ser vistas como un signo de desesperación financiera y te pueden afectar negativamente.
- Historial de trabajo y de residencia: un historial estable de trabajo y de residencia puede ser visto positivamente por las agencias de crédito.
- Informes de crédito incorrectos: a veces, los informes de crédito pueden contener errores o información incorrecta. Es importante revisar tu informe de crédito regularmente y hacer correcciones si es necesario.
Por lo tanto, el historial crediticio tiene un gran impacto en las oportunidades de financiamiento que podés llegar a tener. Las empresas de crédito utilizan el puntaje de crédito y tu historial crediticio para evaluar la solvencia y para determinar si eres un riesgo para ellos al momento de otorgar un préstamo o una tarjeta de crédito.
Al contar con un historial crediticio malo, es más probable que te denieguen una solicitud de crédito o que te ofrezcan tasas de interés y condiciones más desfavorables. También puede ser más difícil obtener financiamiento para una casa, un apartamento, un trabajo o un seguro.
Para mejorar un historial crediticio malo, hay algunos pasos que podemos seguir:
- Pagar nuestras deudas a tiempo: es importante no sólo pagar tus deudas a tiempo, sino también evitar el endeudamiento excesivo.
- Revisar nuestro informe de crédito regularmente: es importante revisar nuestro informe de crédito regularmente y hacer correcciones si es necesario.
- Obtener una tarjeta de crédito y usarla de manera responsable: tener y usar una tarjeta de crédito de manera responsable puede ayudar a mejorar nuestro historial crediticio.
- Evitar solicitar demasiado crédito: demasiadas solicitudes de crédito en un corto período de tiempo pueden afectar negativamente nuestro historial crediticio.
- Establecer un historial de trabajo y de residencia estable: un historial estable de trabajo y de residencia puede ser visto positivamente por las agencias de crédito.
Si tu historial crediticio puede mejorar te invitamos a seguir estas recomendaciones, no todo está perdido. Y por el contrario si considerás que tu historial es suficientemente bueno, ¡sigue así!
En ambos casos es importante considerar involucrarte e informarte más sobre educación financiera y en nuestro blog podrás encontrar tips, consejos y más para lograrlo.
